O que é scalping no trading e como funciona

No mundo dos investimentos, existem duas abordagens principais: passiva e ativa. Ambas prometem crescimento de capital, mas exigem diferentes níveis de envolvimento, conhecimento e disposição para correr riscos. Antes de tomar uma decisão, é importante entender as diferenças-chave entre essas estratégias e determinar qual delas melhor se adequa aos seus objetivos financeiros e estilo de gestão de ativos. Neste artigo, vamos analisar detalhadamente os investimentos ativos e passivos, e também discutir qual escolher.

Investimento Ativo: Características

O investimento ativo requer não apenas análise, mas também cálculos precisos. Um erro na escolha do momento pode significar uma queda de 20% em uma semana. O alto volume de negociações aumenta a carga tributária. Comissões de corretores, spreads, impostos – consomem até 2% ao ano dos lucros. Sem disciplina, a estratégia se transforma em caos.

Os maiores fundos de hedge, como a Renaissance Technologies, por exemplo, demonstram rentabilidades acima de 30% ao ano, mas exigem uma equipe de físicos, matemáticos e acesso a supercomputadores. Em investimento privado, tais resultados são raros.

O que você precisa saber sobre investimento passivo

A estratégia passiva utiliza fundos de índice e ETFs. O investidor compra, por exemplo, um fundo no S&P 500 – e “mantém”. A diversificação entre as 500 maiores empresas dos EUA suaviza os riscos. A rentabilidade desses fundos tem sido em média de 8-10% ao ano nos últimos 30 anos.

O que escolher quando não há tempo para análises e menos nervos do que ações na carteira? Então, essa abordagem é uma escolha sensata. Baixas comissões, facilidade de gestão, previsibilidade – vantagens apreciadas pela maioria dos investidores de longo prazo.

Escolhendo entre investimentos ativos ou passivos: comparação, vantagens, desvantagens

Cada abordagem funciona em seu próprio contexto, se considerarmos objetivos reais, riscos e recursos.

Investimentos Ativos:

1. Estratégia: gestão dinâmica de ativos, negociações frequentes.
2. Rentabilidade: acima da média em escolhas bem-sucedidas.
3. Risco: alto, baseado em competências.
4. Comissões: mais altas devido ao volume e tributação.
5. Adequado para: traders experientes, analistas profissionais.

Investimentos Passivos:

1. Estratégia: compra de fundos de índice.
2. Rentabilidade: estável, cerca de 8% ao ano.
3. Risco: menor devido à diversificação.
4. Comissões: mínimas, especialmente em ETFs.
5. Adequado para: iniciantes, pessoas ocupadas, estratégias de aposentadoria.

O que escolher? A decisão depende da experiência, objetivos, horizonte e tolerância ao risco.

Vantagens da abordagem passiva:

• custos de tempo mínimos;
• estrutura de renda previsível;
• alta diversificação;
• baixo nível de comissões;
• estabilidade mesmo em crises.

Desvantagens da abordagem ativa:

• alta volatilidade;
• impostos sobre lucros;
• comissões de negociação;
• decisões emocionais;
• trabalhoso.

Uma carteira simples que funciona é sempre melhor do que uma estratégia complexa que falha. Decida com base em números, não emoções.

O papel da diversificação e controle

O gerenciamento de riscos não é teoria, mas um salva-vidas. Um fundo não substitui uma carteira. Uma estrutura de títulos, ETFs, ações de dividendos e ouro permite equilibrar as flutuações do mercado. Por exemplo, durante a queda das ações em 2020, o ouro subiu 25%, enquanto o índice de títulos mostrou uma dinâmica positiva.

A diversificação reduz a queda, mas requer controle. Sem reequilíbrio regular, até mesmo uma carteira passiva perde eficácia.

Rentabilidade: números, não promessas

O mercado raramente perdoa expectativas não justificadas. A rentabilidade média dos fundos ativos nos últimos 10 anos, de acordo com o S&P SPIVA, é inferior à dos fundos de índice correspondentes. Apenas 20% dos gestores nos EUA superaram o índice S&P 500 em uma década. Enquanto as comissões dos fundos ativos são de 1,2-2% em comparação com 0,03-0,07% dos ETFs.

No entanto, decisões de curto prazo podem trazer lucros de dois dígitos. Por exemplo, em 2021, alguns traders privados russos lucraram até 80% com ações de metalurgia. Em 2022, a mesma estratégia resultou em uma perda de 50%.

O que escolher – investimentos ativos ou passivos, depende da capacidade de não perseguir lucros rápidos, mas de pensar sistematicamente. A rentabilidade é o resultado da estratégia, não da sorte.

Trading e Investimentos

A confusão surge quando o trading é chamado de investimento. Especulações são instrumentos de estratégia ativa, mas nem sempre são investimentos. Comprar ações da TMK “com base em notícias” é uma aposta. Comprar ETFs no índice MSCI World é um investimento.

O trading requer tempo, conhecimento e disciplina firme. Operações intradiárias em 90% dos casos resultam em perdas para não profissionais. Investir é uma estratégia onde o objetivo não é vencer o mercado, mas manter o capital e garantir um crescimento acima da inflação.

O que escolher – investimentos ativos ou passivos, se o objetivo é preservar o capital e aumentá-lo sem negociações diárias? Nesse caso, as especulações são excluídas, e o foco é no planejamento estratégico.

Uma carteira que funciona

Uma carteira de investimentos eficaz não requer intervenção diária, mas monitora regularmente a alocação de ativos.

Uma carteira equilibrada pode incluir:

1. 60% ETFs de ações (S&P 500, Nasdaq-100, MSCI Mercados Emergentes).
2. 20% títulos do governo (Treasuries) ou títulos municipais.
3. 10% ouro ou outros metais preciosos por meio de fundos.
4. 10% ativos alternativos – REITs, criptomoedas, fundos de capital de risco.

Essa estrutura funciona sem controle constante, mas permite a comparação de desempenho entre os segmentos e a tomada de decisões fundamentadas.

O que escolher – investimentos ativos ou passivos, se você precisa de uma carteira clara e equilibrada para 5-10 anos? Nesse caso, o passivo

O que escolher para o investidor – investimentos ativos ou passivos?

Não há uma resposta definitiva, pois a decisão depende exclusivamente de seus objetivos pessoais, nível de conhecimento, disposição para correr riscos e tempo disponível. A abordagem passiva é adequada para estratégias de longo prazo e minimização de esforços, enquanto a gestão ativa pode trazer maiores retornos, mas requer atenção constante e análise aprofundada. O mais importante é escolher a estratégia que melhor se adapta ao seu perfil de investidor e ajuda a alcançar os resultados financeiros desejados.

Soluções financeiras têm um impacto maior na qualidade de vida do que profissão, educação e até mesmo nível de renda. A falta de habilidade para lidar com dinheiro resulta em falta de economias, ausência de reserva de emergência e incerteza em relação ao futuro. Cerca de 65% dos cidadãos na Rússia não estão economizando, um terço não controla seus gastos e metade não entende como a inflação funciona. Entender como aumentar a educação financeira significa aprender a gerenciar os recursos, em vez de depender deles.

O que é educação financeira: a base sem a qual o sistema não funciona

Educação financeira não é apenas a capacidade de economizar 500 rublos por mês, mas sim um conjunto de habilidades que garantem o uso eficaz de receitas, ativos e ferramentas. Ela abrange o gerenciamento do dinheiro, o planejamento de despesas, o controle do orçamento, investimentos, compreensão de riscos, proteção de economias e consumo consciente. Aqueles que possuem essas habilidades baseiam-se em cálculos, não na sorte. Um baixo nível de educação financeira leva a dívidas, falta de reservas, instabilidade crônica e incapacidade de alcançar metas. Portanto, a tarefa não é economizar, mas planejar os gastos de forma inteligente, direcionando o dinheiro para onde ele pode render.

Como aumentar a educação financeira: o primeiro passo é mais importante do que o caminho em si

O desenvolvimento começa com uma auditoria pessoal. Para isso, é necessário:

• determinar as receitas e despesas atuais;

• registrar compromissos – empréstimos, assinaturas, pagamentos regulares;

• entender a proporção entre despesas ativas e passivas;

• estabelecer metas – de curto, médio e longo prazo.

Na maioria dos casos, a falta de um plano bloqueia o progresso. Uma meta formulada – economizar 150.000 ₽ em 10 meses para um carro – é muito mais produtiva do que apenas começar a economizar sem um objetivo específico. É a partir da meta que começa o gerenciamento inteligente do dinheiro.

Como aumentar a educação financeira na idade adulta

Na idade adulta, a pessoa enfrenta o maior número de desafios financeiros – hipoteca, filhos, despesas médicas, aposentadoria, pausas na carreira. É nesse período que a eficiência econômica é crucial, caso contrário, os rendimentos escorrem pelos dedos. A prática mostra: 35 anos ou mais é a idade ideal para implementar um sistema sobre como aumentar a educação financeira. Neste período, a estabilidade é maior, as metas são mais significativas e a motivação é maior. Plataformas educacionais como cultura financeira, investimento esclarecido, cursos bancários oferecem blocos específicos para o público adulto. Aqui são abordados temas como inflação, ativos, investimento de dinheiro, e tudo isso sem terminologia complicada.

Como aumentar a educação financeira: instruções passo a passo

Para estabelecer uma estratégia sólida sobre como aumentar a educação financeira, é suficiente implementar sete direções que abrangem todas as necessidades de forma abrangente.

1. Orçamento pessoal – controle como hábito

Nenhuma estratégia funciona sem o acompanhamento diário do saldo. Uma pessoa financeiramente educada sabe que cada rublo deve ser contabilizado e direcionado para um propósito específico. Aplicativos como CoinKeeper, ZenMoney, EasyFinance permitem automatizar o controle. Um caderno de papel também funciona – o importante é acompanhar os gastos reais.

2. Reserva de emergência – um seguro obrigatório

Uma reserva de três meses para todas as despesas mensais ajuda a manter a estabilidade em caso de demissão, doença ou reparos. Com uma renda de 60.000 ₽ por mês, a reserva mínima de emergência é de 180.000 ₽. Esses fundos não devem ser investidos – apenas mantidos em uma forma acessível.

3. Empréstimos – usar, não se tornar dependente

Uma abordagem financeiramente educada exclui empréstimos impulsivos para telefone, férias ou roupas. Um empréstimo é justificado apenas ao investir em um ativo – imóveis, educação, negócios. A carga mensal do empréstimo não deve exceder 30% da renda. Caso contrário, a estabilidade financeira é comprometida.

4. Poupança e investimento – dois instrumentos diferentes

As economias resolvem tarefas a curto prazo – viagem, tratamento, eletrônicos. As economias são fundos de longo prazo destinados a grandes metas: imóveis, aposentadoria, investimentos. Não se deve misturar os instrumentos: as primeiras são mantidas em uma conta de poupança, as segundas são usadas para investimentos.

5. Planejamento – base da eficiência econômica

Calendário de despesas, mapa de eventos, previsão de gastos – são as principais ferramentas de economia. Por exemplo, saber a data da revisão do carro, aniversários das crianças, compras sazonais de pneus – elimina gastos inesperados. Comportamento financeiramente educado é sempre planejar os gastos, em vez de reagir a eventos externos.

6. Investimentos para iniciantes – modelo simples

Para os primeiros passos, três instrumentos são suficientes, incluindo:

• Conta de Investimento com títulos do Tesouro;

• ETF em um índice amplo (por exemplo, da Bolsa de Moscou);

• depósito de longo prazo com capitalização.

Capital inicial – a partir de 10.000 ₽. O retorno médio desses instrumentos em 3 anos varia de 7 a 13% ao ano. Antes de começar, é importante estudar os riscos, terminologia e elaborar um orçamento pessoal.

7. Como lidar com compras impulsivas – regra de 3 dias

Compras impulsivas geralmente consomem de 10 a 30% do orçamento mensal. A simples regra de adiar a compra por 72 horas reduz drasticamente os gastos desnecessários. Se após três dias a compra ainda parecer necessária – então faz sentido. Caso contrário, a situação foi movida pela emoção. Esses hábitos aumentam a eficiência econômica sem comprometer o conforto.

Estratégia de prosperidade, não de sobrevivência

O objetivo de um comportamento financeiramente educado, como aumentar a educação financeira: construir um sistema estável no qual o dinheiro cumpra sua função. Com renda regular e uma estrutura inteligente, mesmo um salário de 50.000 ₽ pode garantir prosperidade e economias. Ativos bem estruturados (investimentos, ferramentas, conhecimento) superam passivos. A pessoa ganha liberdade de escolha – mudar de emprego, se mudar, abrir um negócio, ajudar pais ou filhos sem comprometer a estabilidade.

Competência do século XXI

O nível de vida cada vez mais depende não da quantia na carteira, mas de como ela é utilizada. Educação financeira é uma estrutura gerenciável, não uma soma. A implementação gradual de habilidades, uso de ferramentas, desenvolvimento de flexibilidade na abordagem ao dinheiro permite alcançar estabilidade mesmo com uma renda média. Como aumentar a educação financeira: controle sobre o dinheiro e, consequentemente, sobre a vida, oportunidades e futuro.